Високі ставки на ринку нерухомості змушують відкладати покупку власного житла на невизначений термін, навіть маючи стабільний дохід та частину коштів на перший внесок. Завдяки програмі єОселя держава компенсує частину відсоткової ставки, проте розмір пільги залежить від категорії, до якої Ви належите — тож варто перевірити це ще до подачі заявки.
Дві ставки для різних категорій громадян
Програма передбачає дворівневу систему ставок залежно від професійної чи соціальної категорії позичальника:
- 3% річних — для військовослужбовців, медичних працівників, педагогів, науковців та ветеранів війни.
- 7% річних — для внутрішньо переміщених осіб, учасників бойових дій та інших громадян, які не мають власного житла або їхня нерухомість менша за встановлену нормативну площу.
Обидві ставки діють лише протягом перших 10 років кредитування. Починаючи з 11-го року, ставка зростає на 3 відсоткові пункти — до 6% або 10% відповідно. Цю особливість варто врахувати при плануванні довгострокового бюджету, оскільки платіж після десятого року стане вищим за початковий.
Базові фінансові параметри кредиту
Незалежно від обраної категорії, програма передбачає єдині умови щодо суми та термінів. Ощадбанк, який залишається найбільшим оператором програми, надає кредит на суму до 6 млн грн строком до 20 років. Мінімальний перший внесок складає 20% вартості житла, проте молодь віком до 25 років може скористатися пільговими 10%.
Вимоги до позичальника та нерухомості
Щоб подати заявку, Ви маєте відповідати кількох базовим критеріям:
- Вік від 18 до 70 років на момент повного погашення кредиту.
- Відсутність у власності житла або наявна площа менша за нормативну — 52,5 кв. м на одну-дві особи плюс 21 кв. м на кожного наступного члена сім’ї.
- Підтверджений офіційний дохід, достатній для обслуговування кредиту.
Сама нерухомість також має відповідати встановленим вимогам: для пільгових категорій діє обмеження щодо віку будинку, а житло не може розташовуватися в зоні бойових дій чи на тимчасово окупованій території. Вартість квадратного метра не повинна перевищувати граничний показник більш ніж на 10%.
Різниця у щомісячному платежі між ставками
Розгляньмо практичний приклад: вартість житла становить 1 млн грн, перший внесок — 250 тис. грн, термін кредитування — 20 років. За ставкою 7% загальна вартість кредиту складе 1 505 312 грн, а щомісячний платіж — 5 859 грн. За пільговою ставкою 3% загальна вартість кредиту знижується до 1 101 284 грн, а платіж — до 4 175 грн на місяць. Різниця між цими двома сценаріями перевищує 400 тис. грн за весь термін кредитування, тож варто заздалегідь перевірити, чи підпадаєте Ви під категорію з найнижчою ставкою.
