Щоб захистити накопичення від знецінення та отримати на їх основі додатковий дохід, потрібно інвестувати їх у відповідні фінансові інструменти – депозити, цінні папери, нерухомість тощо. Під час вибору, куди куди інвестувати гроші, і та формування інвестиційного портфеля з диверсифікацією варто порівнювати варіанти за трьома основними критеріями: скільки вони реально принесуть після сплати податків, на який строк кошти будуть недоступні та наскільки швидко їх можна буде повернути в обіг без втрати доходу.
Щоб оцінити депозит за цими критеріями, можна конкретизувати аналіз в розрізі таких параметрів:
- Реальна та номінальна ставка річних – потрібно не лише порівняти заявлену, тобто номінальну, ставку за різними програмами та у різних банках, а й скоригувати потенційний дохід на суму податків та рівень інфляції. Для цього навіть не потрібно проводити додаткових складних розрахунків, якщо скористатися депозитним калькулятором на сайті банку, як це пропонує зробити Unex Bank за посиланням: https://unexbank.ua/privatnim-osobam/depoziti/unex-maksimum, де можна дізнатися всі деталі його універсальної депозитної програми UNEX Максимум.
- Комісії за поповнення та зняття коштів – важливо переконатися, що висока ставка не нівелюється не менш високими комісіями за обслуговування рахунку.
- Спосіб нарахування відсотків – максимальну прибутковість забезпечує нарахування наприкінці строку, а якщо банк пропонує ще капіталізацію, то щомісяця база для нарахування відсотків додатково зростатиме.
- Валюта вкладу – депозити в гривні передбачають вищу прибутковість та а ліквідність залежить від умов вкладу, проте при стрімкому рості інфляції вкладення у іноземній валюті надійніше захистять накопичення від знецінення.
- Умови керування вкладом – можливість поточного поповнення рахунку сприятиме інтенсивному примноженню накопичень, а довгострокове зняття коштів не повинне супроводжуватися значним зниженням відсоткової ставки.
За вищезазначеними параметрами можна обрати такі умови розміщення капіталу, які відповідатимуть вашим фінансовим можливостям та очікуванням. Максимальну ліквідність, необхідну для швидкого доступу до заощаджень у будь-який момент, забезпечать короткострокові депозити, терміном на 1-3 місяці з можливістю зняття коштів без комісії та пролонгацією.
Захист та максимальну прибутковість передбачають довгострокові депозити у гривні із нарахуванням відсотків наприкінці строку. На них варто розміщувати суму, яка точно не знадобиться в найближчі 9-12 місяців.
Ще один інструмент довгострокового захисту, який доцільно обирати в умовах нестабільності національної гривні, це валютні депозити, строком від 1 року. Зокрема в Unex Bank можна здійснити обмін валюти онлайн із розміщенням коштів на депозиті за вигідним курсом.
Альтернативою депозитам для безпечного та вигідного розміщення накопичень можуть бути ОВДП. Їхня ключова перевага для фізичних осіб полягає у звільненні доходу від оподаткування, притаманних доходу від депозиту. Водночас варто враховувати, що ОВДП зазвичай більш доречні для довгострокового розміщення коштів, тоді як відкрити депозит із мінімальним стартовим внеском значно простіше.
